《保险消费“避坑”指南》警惕五类常见风险

　　为保护金融消费者的合法权益，交银人寿新乡中心支公司编写《保险消费“避坑”指南》，提醒广大消费者注意保险销售中常见的风险和防范要点，明明白白选择合适的保险保障。

　　陷阱一：买错产品=白花钱

销售人员未充分了解客户的需求、财力及风险承受力，推荐不合适的产品给消费者，比如向老人推荐高风险投连险。

　　“避坑”指南：投保时如实告知自身情况，要求销售人员清晰解释产品如何匹配消费者的具体需求。比如，医疗、养老等。认真填写风险测评，警惕“包赚”承诺。

　　陷阱二：当心销售人员的“大忽悠”。

　　当心夸大收益或保障、隐瞒免责条款、混淆保险与存款、虚假承诺，高度警惕“收益超高”“啥都保”“跟存钱一样”等字眼。

　　“避坑”指南：拿到保险合同后，死磕“三看”：“看保啥”（保险责任）、“看不保啥”（免责条款）、“看钱袋子”（缴多久？一共缴多少钱？）。牢记一切以书面合同为准，口头销售承诺无效。同时善用犹豫期（通常10天至20天），仔细审阅合同，犹豫期内不满意可全额退保。

　　陷阱三：隐瞒病史=“埋地雷”

小心销售人员忽悠“小毛病，不用填！”“熬两年保险公司必须赔！”等。隐瞒健康状况或财务状况投保，可能导致未来被拒赔或解约。

　　“避坑”指南：投保时（尤其健康险），消费者务必亲自、逐项、如实回答健康/财务问卷，保留填写记录。勿信“小病不用告知”“两年后必赔”等。

　　陷阱四：理赔“踢皮球”=干着急

消费者对理赔条件、流程、材料理解不清，遇纠纷处理难。

　　“避坑”指南：购买前问清理赔规则、所需材料及免责情形。出险后立即按合同报案，保存好所有原始凭证（病历、发票等）。

　　陷阱五：退保“割肉”=心滴血

消费者易忽视长期缴费压力，前期退保损失巨大（现金价值远低于保费）。

　　“避坑”指南：购买长期险前评估持续缴费能力，务必了解保单现金价值（退保能拿回的钱），前期退保通常损失惨重。

　　防“坑”必杀技：四步走

理性决策：按需购买，量力而行。

细读合同：投保前务必索取并仔细阅读所有条款、说明书、提示书，确认无误再签字缴费。

　　正规渠道：确认销售人员资质，通过持牌机构购买。

　　留存证据：保存沟通记录、合同、缴费凭证等。遇权益受损，可向保险公司、12378监管热线或消费者协会投诉。 （吕砚冰）