科学投保五大原则让“小白”变专家

先社保，后商业保险

　　先投社保还是先投商业保险？答案是：社保是基础，商业保险是升级。

　　很多人在纠结买了社保，还要不要买商业保险。社保可以解决我们的基础医疗花费报销问题，避免因病返贫。

　　商业保险是解决的医疗保障，是解决社保外用药花费问题。比如，市场上各类商业百万医疗保险、意外保险等，商业养老保险是针对退休养老金有更高要求，对退休养老生活质量有更高要求的群体和家庭。先保人，后保钱

　　生活中，我们常常会碰到买车的人百分百会给自己的车“上保险”，而自己可能就没有一份人身保险。当身体出了毛病，第一就会想到为啥没早点儿办份保险。这根本就是个本末倒置的问题。

　　人是财富创造者，这个创造者如果不安全，累积再多财富都有可能是给别人做嫁衣。购买保险时一定要分清主次，永远记住：人比财产重要。人生在世，切记先把自己过好、活好、保护好，这才是最重要的人生之道。

先大人，后小孩

　　为什么要先给大人规划，再考虑孩子呢？对于孩子来说，最大的保障其实是父母。倘若孩子出事了，即便没有保险，家长还有别的办法来解决。万一大人出了意外，没有独立能力的孩子是无法帮助家里承担风险的。

　　对于家庭来讲，大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提。所以在大人的保险没有足额配置之前，请谨慎为孩子多花费、不理性的投保。

先保障，后投资

　　“保险姓保”，意思就是保险要回归保障的本质。所以买保险一定要做到先保障，后理财。

　　保险的作用在于提高财务风险管理的杠杆，而不是理财产品。保险是买保障，转移财务风险，注重的是杠杆性，而不是储蓄理财。一个家庭没有保障账户规划，只知道消费和理财投资，那么疾病和意外的发生和理财投资带来的巨额损失，都会导致家庭财务出现问题，“一夜回到解放前”。因此，购买人身保险，一般应遵循意外险、健康险、养老保险的顺序，循序渐进搭配自己的保障计划。

　　人是财富的创造者，如果没有人的保全，也就没有积累财富的必要。护人周全，一定优先于保全财富。

先保额，后保费

　　保额和保费谁更重要？答案是：保额。

　　保额不是随便规划的，是通过科学的风险评估和需求分析得出的。作为必要的保障额度，保额太少很可能导致不够用，保额太多则可能影响你的财务结构。但保费不然，保费可以通过实际情况来调整。

　　在人生的不同阶段，收入不尽相同，保费可以根据自己的实力进行调整。还可以通过组合的方式，来确定所购买的保险结构。　（胡环环）