一、案例简介

今年8月16日，农业银行汇金支行的大堂经理在大厅为客户办理业务时，有老人前来办卡，并办理K宝。客户经理提示客户需提供本人手机号方能办理，和老人随同的一名男子表示老人没有手机。在与老人交流的过程中，该男子全程代为回答，这种异常情况引起大堂经理警觉，并告知老人非本人用卡或将卡出借他人的行为会危及自身利益。随后老人说出实情：随同人员为老人外甥，因业务往来需要办理农行卡，因自身原因无法办理，希望老人协助。在大堂经理向老人言明利害关系后，老人放弃开卡并向工作人员表示感谢。

二、案例分析

案例中老人准备开卡并借给亲戚，同时对用途一无所知，全程听男子指挥办理相关业务，有极大可能遭受到财产损失或被犯罪分子用于洗钱等违法行为。

中国人民银行发布的《关于进一步加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》加大了对买卖银行账户的惩戒力度，明确规定“银行和支付机构对公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或支付账户的单位和个人，组织购买、出租、出借、出售银行账户或支付账户的单位和个人，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户”。

根据中华人民共和国最高人民法院、最高人民检察院发布《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》，出售、出租、出借银行卡或支付账户给犯罪分子使用，可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，如果情节严重，可处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

三、案例启示

一、加强群众宣传教育。若有身份证遗失经历、前期电话卡或者银行卡异常情况的，一定要抽空去查询名下是否有不知情的电话卡或者银行卡存在，以免被当作“违法犯罪嫌疑人”，影响个人生活。

二、加强开户审核，严把开户审核关。对于前来办理开户业务的客户，严格审核是否本人开、本人用，切实落实客户身份识别义务，做到真正“了解你的客户”。

三、加强学习，全员参与。将“断卡”行动，当前电信诈骗的高发形势、特点、类型，以及作案手段进行讲解，提升员工辨别能力，为及时阻断案件提供强有力的保障。因为个人信息泄露、身份证遗失以及金融、通信行业前期的管理漏洞等，我们每个人都有可能被人冒充办理银行卡、电话卡，而一旦“断卡”行动完全实施，按照现在的规定，一张卡涉案，名下所有卡或者业务都可能被暂停，将会对生活造成很大影响。

大家一定要重视自己的信息安全，绝对不能出售、转让、出租、分租和出借或者购买银行卡、支付账户（微信、支付宝等）及电话卡。否则，5年内会被暂停银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，还会在个人征信上留有污点，影响贷款办理等业务。